چطور یک شرکت بیمه‌ای جوان و تخصصی در حوزه بیمه‌های زندگی، در رقابتی سخت می‌تواند سهمی قابل قبول از بازار را برای خود کسب نماید؟ چه راه‌کارهایی برای یک رقابت خوب و حرفهای با پای‌بندی به معیارهای اخلاقی یک رقابت سالم وجود دارد؟
در باران معتقدیم که التزام به متفاوت فکر کردن، متفاوت عمل کردن و نوآوری در همه شئون شرکت، تنها مسیر بی‌پایان و شناخته‌شده ورود و بقاء در بازار رقابتی امروز می‌باشد. لذا تلاش نمودیم تا باران حائز ویژگی‌ها و تمایزاتی ارزش‌آفرین در محصول و فرآیندهای منجر به تولید محصولات و خدمات باشد.
ویژگی‌ها و تمایزات سبد محصولات
-
1. تمرکز بر تنوع و تمایز محصولات بیمه‌های زندگی به‌عنوان شرکت بیمه تخصصی
سبد محصولات باران به‌عنوان یک شرکت تخصصی بیمه‌های زندگی ترکیبی متنوع از محصولات بیمه زندگی در کامل‌ترین نسخه به‌همراه محصولات نوآورانه و انحصاری است. شرکت بیمه زندگی باران با استراتژی تنوع، نوع خاصی از بیمه‌های به شرط حیات، با نام تجاری "ترنم" را وارد بازار بیمه کرده است که بنا به مجوز اعطایی از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، منحصر به بیمه باران می‌باشد.
از دیگر محصولات رایج در بازار باران می‌توان به بیمه‌های زندگی عمر زمانی(طراوت)، عمر مانده بدهکار(طراوت با سرمایه کاهشی)، تمام عمر(آوا)، عمر جامع (نسیم)، عمر مختلط پس انداز( نغمه)، اشاره کرد. در عین حال باران از این قابلیت نیز برخوردار است که مطابق با نیاز هر مشتری پوشش‌های بیمه‌های مورد نیاز را تنظیم و ارائه نماید. -
2. بیمه زندگی ترنم باران: محصول انحصاری با تمرکز بر ویژگی‌های سرمایه گذاری
با درک دغدغه‌های مشترک و مستمر طبقات اجتماعی و درآمدی مختلف برای سرمایه‌گذاری موثر وجوه در اختیار، عدم نیاز طیفی از مشتریان هدف در بیمه‌های زندگی به پوشش فوت و ...، شرکت بیمه زندگی باران مبادرت به طراحی و عرضه بیمه عمر به شرط حیات با نام تجاری بیمه زندگی ترنم باران نموده است. این محصول بیمه‌ای که محصول بیمه‌ای انحصاری باران می‌باشد، بر پایه ریسک حیات بیمه‌شده طراحی گردیده است به‌واسطه این ویژگی و سایر خصوصیات مرتبط با این محصول، بیش از 95 درصد حق‌بیمه پرداختی مشتری به ذخیره ریاضی بیمه‌نامه وارد می‌گردد که قطعاً از قابلیت سرمایه‌گذاری و تولید بازدهی بالایی برخوردار می‌باشد. این بیمه‌نامه حداکثر 5 (پنج) ساله بوده و بیمه‌گذار می‌تواند بدون نیاز به طی نمودن تشریفات اداری معمول، حسب تصمیم خود وجوهی بیشتر یا کمتر نسبت به مبلغ قسط حق‌بیمه را واریز نماید. - با توجه به مطالعات آینده‌پژوهی در حوزه بیمه‌های زندگی، چشم‌انداز باران، تلفیق محصولات بیمه زندگی با سایر محصولات مشابه و مرتبط در بازارهای پول و سرمایه و خدمات سرمایه‌گذاری موردنیاز مشتریان خواهد بود.
3. ایجاد سبدهای متنوع سرمایه‌گذاری با قابلیت انتخاب از سوی مشتری
سطح ریسک‌پذیری و ریسک‌گریزی انسان‌ها در جنبه‌های مختلف متفاوت است. همین تفاوت است که باعث می‌شود عدهای از مردم در سرمایه‌گذاری وجوه و دارایی‌های خود، به سمت زمینه‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و عدهای دیگر به سراغ ابزارها و زمینه‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر بروند. با درک این تفاوت‌ها از یک‌سو و با توجه به ماهیت ذخایر ریاضی بیمه‌نامه از سوی دیگر، باران اقدام به ایجاد سبدهای متنوع سرمایه‌گذاری با ویژگی‌های متفاوت نموده است تا بیمه‌گذاران متناسب با سطح ریسک‌پذیری و ریسک‌گریزی خود در سرمایه‌گذاری، نسبت به انتخاب سبد دلخواه برای سرمایه‌گذاری ذخایر ریاضی متعلق به خود، اقدام نمایند.
-
4. ذخیره ریاضی بیمه‌نامه (فصلی، شش ماهه و ...)
به‌عنوان یکی از ویژگی‌های باران و ایجاد شفافیت در فرآیند سرمایه‌گذاری، بیمه‌گذاران باران میتوانند در مقاطع زمانی فصلی، تقریبی قابل اطمینان از میزان سود مشارکت بیمه‌نامه را مشاهده نمایند و ضمن ایجاد اطمینان خاطر نسبت به صحت و اثربخشی عملکرد باران در سرمایه‌گذاری وجوه دراختیار، ارزش ذخیره ریاضی بیمه‌نامه خود را نه فقط با سود تضمینی، بلکه با تقریبی قابل اطمینان از سود مشارکت مشاهده نمایند. همچنین در مقاطع زمانی شش ماهه، سود مشارکت محاسبه شده و به حساب بیمه‌گذاران منظور می‌گردد. -
5. قلک متصل به بیمه‌نامه‌ها
باران مبادرت به طراحی و عملیاتی نمودن قلک سوددار متصل به تمامی بیمه‌نامه‌های اندوخته‌دار خود نموده است. بیمه‌گذار می‌تواند بدون محدودیت در مبلغ (هزارتومان و بیشتر)، تعداد و تواتر، وجوهی را به قلک واریز و یا از آن برداشت نماید. در هر زمان می‌تواند وجوه تجمیع شده در قلک خود را به بیمه‌نامه منتقل نموده و از سود تضمینی و مشارکت در منافع از بابت آن، بهره‌مند گردد.
-
6. حقوق بیمه‌گذاران بیمه زندگی
با توجه به ماهیت بلندمدت بیمه‌های زندگی از یک‌سو و ماهیت ذخایر ریاضی بیمه‌نامه (وجوه متعلق به بیمه‌گذاران) از سوی دیگر، حقوق بیمه‌گذاران بیمه‌های زندگی در شرکت تخصصی بیمه زندگی باران به جهت وجود حساب اختصاصی بیمه‌های زندگی در سرفصل حساب‌های شرکت، با اطمینان و تمرکز خاص صورت می‌گیرد.
ویژگی‌ها و تمایزات فرآیندهاي منجر به تولید محصولات و خدمات
-
7. پورتال نقش‌محور خدمات الکترونیک و آنلاین
با اعتقاد به استفاده حداکثری از ابزارها و مزیت‌های فناوری اطلاعات و دیجیتال و با رویکرد ایجاد سرعت، سهولت و هوشمندی در فرآیندهای کسب‌وکار، شرکت بیمه زندگی باران مبادرت به راه‌اندازی پورتال خدمات الکترونیک و آنلاین خود می‌نماید. در این پورتال و به تفکیک نقش‌های مختلف ذینفعان باران شامل مشتری بالقوه، بیمه‌گذار، بیمه شده، شبکه فروش، مراکز تشخیصی و درمانی، پزشک معتمد، کارکنان و ...، تمامی خدمات موردنیاز در بستر الکترونیک و آنلاین طراحی گردیده و مورد عرضه قرار خواهد گرفت. -
8. باشگاه مشتریان Customer & Consumer Club
وفاداری (Loyalty)، کلید طلایی موفقیت در کسب‌وکارهاست. کلیدی که با ایجاد احساس ارزشمندی، مشتری را برانگیخته می‌کند تا به‌عنوان مشتری ثابت، به باران وفادار باشد و باران را به خاطر داشتن یک تجربه نو و لذت‌بخش، به دیگران معرفی نماید. در این میان، یکی از راج‌ترین ابزارها و راه‌های ایجاد وفاداری در مشتریان و ایجاد ارتباط فعال با آنها، باشگاه مشتریان می‌باشد که به‌واسطه آن می‌توان موثرتر نسبت به تامین نیازهای اصلی مشتریان و همچنین ایجاد منافع بیشتر برای آنها، اقدام نمود. در این مسیر، باشگاه مشتریان شرکت بیمه زندگی باران با قابلیت‌ها و جذابیت‌های خاص و متنوع بهره‌برداری خواهد شد. -
9. اعضای شبکهفروش به عنوان سرمایه انسانی
در ساختار سازمانی باران، نگاه راهبردی به اعضای شبکهفروش به‌عنوان بخش کلیدی از سرمایه‌های انسانی شرکت می‌باشد. کارگزاران و نمایندگان در امور شرکت مشارکت فعال داشته و در تدوین طرح‌ها و محصولات بیمه‌ای، برنامه‌های بازاریابی و ترویج و ...، به‌عنوان یک رکن اساسی در شناسایی نیازهای بازار و تعیین اهداف و برنامه‌ها، شناخته می‌شوند.
ویژگی‌ها و تمایزات عمومی
موسسان و سهامداران شرکت بیمه زندگی باران فعالان بازار سرمایه و گروه شرکت‌های تخصصی در انواع بازارهای مالی می‌باشد. با توجه به اهمیت فرآیند سرمایه‌گذاری در ارتباط با محصولات بیمه زندگی، پتانسیل‌ها و تخصص سهامداران باران، ویژگی تاثیرگذاری در روند فعالیت و موفقیت شرکت می‌باشد.
در این شرکت، بیمه‌گران دیگر نیز، دارای سهام بیش از 15 درصد می‌باشند. تمرکز شرکت‌های بیمه سرمد، رازی، سامان، نوین و شرکت بیمه اتکایی ایرانیان به توسعه بیمه‌های زندگی و خوش‌بینی و اعتقاد به جایگاه مناسب باران برای ورود و حضور در بازار بیمه کشور می تواند از جمله دلایل شرکت‌های بیمه‌گر مزبور برای ورود به جامعه سهامداران باران می‌باشد.
تصویر ایده‌آل باران به‌عنوان یک شرکت بیمه زندگی، یک بیمه‌گر هوشمند و معتبر است که در کنار تعریف و ارائه متفاوت محصولات بیمه‌ای با استانداردهای جهانی و همچنین به‌صورت تلفیقی با محصولات بازار پول و سرمایه، به‌عنوان شرکتی حرفهای در حوزه بیمه زندگی و مدیریت سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود و بیمه‌گذاران شناخته می‌شود و همزمان به‌واسطه برخورداری از شفافیت در عملیات و همچنین به‌واسطه استفاده حداکثری از فناوری اطلاعات، سطح متفاوتی از سرویس را به مشتریان اعطا می‌نماید.
این متفاوت بودن، در جنبه‌های دیگر نیز باید نمود پیدا نماید، کارکنان ما، متخصص، جوان و شاداب هستند و در عین رسمیت، شیک‌پوشی و پاکیزگی، در بیشتر زمان‌های کاری، تقید چندانی به لباس‌های اداری مرسوم و متحدالشکل ندارند.
نمایندگان ما به صورت متفاوت با نمایندگان سایر شرکت‌ها، از تسلط همزمان روی انواع محصولات موجود در بازارهای بیمه، پول و سرمایه برخوردارند و در تبعیت از استراتژی کلان سازمان، در جایگاه مشاور مشتری عمل می‌نمایند، حتی اگر بر اساس شرایط خاص مشتری، اینطور تشخیص داده شود که خرید بیمه‌نامه زندگی باران برای مشتری متحمل نمی‌باشد.
چترها را باید بست، زیر باران باید رفت ...